Вступ

Іпотека в Україні - це послідовний процес, який потребує підготовки.

Недостатньо просто звернутися в банк - потрібно відповідати вимогам, обрати програму та підготувати документи.

Найпомітніша державна програма - єОселя, яка працює через застосунок Дія та банки-учасники. Вона пропонує фіксовані умови й доступна для окремих категорій громадян, а також для частини інших позичальників за встановленими правилами.

Що таке іпотека і кому вона підходить

Іпотека - це кредит на купівлю житла, де квартира або будинок стають заставою банку до повного погашення боргу. У випадку єОселі програма розрахована на повнолітніх громадян України, які є платоспроможними, не мають житла або мають житло меншої площі, ніж визначено умовами програми, і не перебувають у санкційних списках.

Вік позичальника на дату погашення кредиту не має перевищувати 70 років.

Кому доступна єОселя

У програмі є окремі категорії з пільговими умовами: військовослужбовці за контрактом, мобілізовані, медики, педагоги, науковці, ветерани війни та члени їхніх сімей, а також внутрішньо переміщені особи.

Для частини позичальників передбачена ставка 3% або 7% у перші 10 років, а далі - 6% або 10%.

Які умови іпотеки зараз діють

За умовами єОселі максимальний строк кредиту - 20 років.

Мінімальний початковий внесок - від 20%, а для молоді - від 10%.

Кредит надають банки-учасники програми, серед яких Ощадбанк, ПриватБанк, Глобус Банк, Укргазбанк, Sky Bank, Sense Bank, Таскомбанк, BISBANK, Банк Кредит Дніпро та Радабанк.

Яке житло можна купити

У межах програми житло має відповідати вимогам за площею, віком і розташуванням.

Для квартир площа не має перевищувати 52,5 м² на 1-2 осіб плюс 21 м² на кожного наступного члена сім’ї, але не більше 115,5 м² загалом. Для будинків ліміт вищий - до 125,5 м².

Житло має бути в Україні, крім тимчасово окупованих територій і районів активних бойових дій.

Для частини категорій діють окремі правила щодо віку будинку.

Як взяти іпотеку: покроково

Процес оформлення іпотеки виглядає не складним, але має свої нюанси.

1. Подача заявки

Спочатку подаєте заявку:

• через Дію (якщо це "єОселя")
• або напряму в банк.

На цьому етапі ви ще нічого не підписуєте - просто даєте банку інформацію про себе: доходи, місце роботи, сімейний стан.

2. Попереднє рішення банку

Після перевірки банк дає відповідь:

• яку суму готовий надати
• на яких умовах
• який приблизний платіж буде

3. Підбір житла

З уже зрозумілим бюджетом починається пошук квартири.

Тут важливо одразу враховувати:

чи підходить об’єкт під іпотеку,чи немає проблем з документами,чи відповідає вимогам банку

4. Перевірка об’єкта банком

Коли ви обрали квартиру, банк починає її перевіряти:

юридична чистота (власники, документи),оцінка вартості,відповідність вимогам програми

5. Остаточне погодження

Після перевірки банк дає фінальне рішення.

точна сума кредиту, відсоткова ставка, графік платежів.

• точна сума кредиту
• відсоткова ставка
• графік платежів

6. Підписання договорів

Підписуються:

• кредитний договір з банком
• договір купівлі-продажу

Все проходить через нотаріуса.

Паралельно:

• оформлюється страхування
• проводяться всі розрахунки.

7. Проведення угоди

Банк перераховує кошти продавцю, і право власності переходить до покупця.

З цього моменту:

квартира ваша,але вона в заставі банку до повного погашення кредиту

На що звернути увагу перед подачею

Перед подачею заявки варто не просто дивитися на щомісячний платіж, а порахувати повну вартість угоди.

Окрім першого внеску, у прикладі єОселі є ще додаткові витрати: комісія банку, пенсійний збір, страхування, оцінка та послуги нотаріуса. Саме тому важливо оцінювати не лише суму кредиту, а весь бюджет угоди.